[신혼부부 재테크 전략 제4편]내 집 마련 vs 전세 유지 – 우리 부부에게 더 현명한 선택은?

“신혼부부에게 집은 언제 사야 할까? – 내 집 마련 vs 전세, 현실적 선택 가이드”

우리 부부에게 더 현명한 선택은?

부동산 시장이 예측 불가능한 시대, 신혼부부는 어떤 결정을 내려야 할까요?

아래 순서로 글을 정리했습니다.
1. 왜 지금 '내 집 마련 vs 전세 유지'인가?
2. 내 집 마련 – 장점과 단점
3. 전세 유지 – 장점과 단점
4. 선택 기준 – 우리 부부의 상황 점검
5. 중간 해법 – 전세살이하며 준비하는 내 집 마련
6. 결론 – 타이밍보다 중요한 것은 ‘준비된 결정’

1. 왜 지금 '내 집 마련 vs 전세 유지'인가?

최근 부동산 시장은 금리 인상과 공급 부족, 정책 변화가 복합적으로 작용하며 매우 불안정한 흐름을 보이고 있습니다. 특히 신혼부부는 생애 첫 주거 결정을 내리는 시기라, "지금이라도 집을 사야 하나, 아니면 전세로 버텨야 하나?"라는 고민에 부딪힙니다.

많은 전문가들이 말하듯 '내 집 마련은 빠를수록 좋다'는 말이 여전히 유효한 동시에, 반대로 '급히 결정하면 후회한다'는 조언도 있습니다. 신혼부부의 경우, 자금 여력과 미래 계획을 감안한 종합적 판단이 핵심입니다.

2. 내 집 마련 – 장점과 단점

장점
● 주거 안정성 확보: 이사 걱정 없이 안정된 생활 가능
● 미래 자산 가치 상승 기대: 입지 좋은 곳은 자산 증식 효과 기대
● 대출 활용 가능성: 신혼부부 특공, 생애최초 대출, 디딤돌 대출 등 정부 지원 활용

단점
● 목돈 부족 시 무리한 대출: 원리금 부담으로 생활비 타격
● 부동산 가치 하락 위험: 잘못된 입지 선택 시 '영끌' 후 후회
● 유지비용 발생: 재산세, 관리비, 수리비 등 추가 부담
특히나 소득 대비 집값이 높은 시기에는 매수 타이밍에 더 민감해질 수밖에 없습니다. "내 집 마련이 무조건 옳은 선택이냐?"는 질문에 있어선, 그때그때 시장과 개인 사정이 좌우합니다.

3. 전세 유지 – 장점과 단점

장점
● 유동성 확보: 전세금은 대부분 보증금으로 묶이고 생활비 여유가 생김
● 시장 상황 지켜볼 수 있음: 부동산 가격 안정 또는 하락기에 유리한 위치
● 정부지원 전세자금 대출: 신혼부부 대상 저금리 대출 가능

단점
● 이사 불안정성: 계약 종료 시 이사 혹은 전세금 인상 압박
● 장기적 자산 형성 어려움: 전세금은 자산이지만 상승 효과는 없음
● 전세 사기 등 리스크 존재: 전세보증금 미반환 등의 피해 사례 증가
신혼 초반에는 부부의 맞벌이 여부, 향후 자녀 계획 등을 반영해 전세를 선택하는 경우도 많습니다. 특히 거주지를 유연하게 바꿀 수 있는 장점이 있어 직장 변화에도 유리합니다.

4. 선택 기준 – 우리 부부의 상황 점검

의사결정의 핵심은 '우리 부부의 현재와 미래 계획에 대한 정확한 파악'입니다. 아래 체크리스트를 활용해 판단해보세요.

선택 기준 – 우리 부부의 상황 점검

위 질문에 대해 '예'가 많다면 내 집 마련도 고려할 수 있으며, '아니오'가 많다면 당분간은 전세로 거주하며 주택 구입 준비를 하는 것이 현명할 수 있습니다.

5. 중간 해법 – 전세살이하며 준비하는 내 집 마련

"지금은 전세, 목표는 내 집"
이 전략은 신혼부부에게 매우 현실적입니다. 우선 전세로 살며 다음을 준비합니다:

● 적립식 청약통장 활용: 매월 일정 금액 저축 → 특별공급 대상 유지
● 지역 분석 + 입지 조사: 향후 발전 가능성 높은 지역 선별
● 재무계획 수립: 3년 내 잔금 마련 가능한 예산 시뮬레이션
● 정책 활용: 신혼부부 특공/생애최초 등 정부 지원 대상 유지
특히 신혼부부 전용 임대주택이나 공공전세를 활용하면 보다 안정적이고 저렴한 조건으로 거주하며 미래 내 집 마련을 준비할 수 있습니다.

6. 결론 – 타이밍보다 중요한 것은 ‘준비된 결정’

부동산 시장은 한치 앞을 예측하기 어렵습니다. 하지만 부부의 삶은 단순히 수익이나 손익으로 결정될 수 없습니다. '지금 당장 집을 사야 한다'는 조급함도, '아직은 때가 아니니 무조건 기다리자'는 미루기도 위험합니다.

현명한 재테크란 '지금 무엇이 가능한지'를 정확히 알고, 그 안에서 최선을 찾는 것입니다.
신혼부부에게 가장 중요한 자산은 '부부의 합의된 계획과 유연한 실행력'입니다.

다음 편 예고
[신혼부부 재테크 전략 제5편]
“맞벌이냐 외벌이냐 – 우리 가족의 소득 구조, 어떻게 짤까?”
→ 결혼 후 소득 운영의 핵심 전략을 현실적으로 제시합니다.

 

출처
국토교통부 신혼부부 주거지원 정책 자료집 (2024)
한국부동산원 실거래가 자료
서울시 신혼부부 임대주택 가이드 (2025)
금융감독원 ‘금융생활 가이드북’

끝까지 읽어주셔서 감사합니다.

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♥ 본 글은 제작자의 경험과 참고자료를 발췌하여 직접 제작, 편집, 이미지도 자체 제작.